csalad.hu

Otthon Start Program

Az Otthon Start Programban az első saját lakás megszerzése céljára egy fix 3%-os kamatozású, államilag támogatott lakáshitel (FIX 3%-os lakáshitel) igényelhető.

Mit jelent a FIX 3%-os kölcsön?

  • A felvehető hitelösszeg - a banki hitelbírálatkor vizsgált hitelképességtől függően - legfeljebb 50 millió Ft.

  • A futamidő maximum 25 év lehet.

  • Az ügyfél által fizetendő kamat éves mértéke nem haladhatja meg a 3%-ot.

  • Az igénylőnek legalább 10%-os önerővel kell rendelkeznie.

Mikor lehetsz rá jogosult?

  • Ha betöltötted 18. életévedet, és a hiteligényléskor és a megelőző 10 évben nem rendelkeztél saját tulajdonú lakóingatlannal.

  • Ebbe nem számít bele, vagyis nem zárja ki a FIX 3%-os hitel igénylését:

    • összesen legfeljebb egy ingatlanban maximum 50%-os tulajdonrész, és/vagy

    • egy vagy több olyan saját tulajdonú ingatlan,

      • amelyben a tulajdoni hányadod értéke maximum 15 millió Ft,

      • amit bontásra ítélt az építésügyi hatóság,

      • ami haszonélvezettel terhelt és ugyanaz a haszonélvező benne is lakik.

  • Házaspárok esetén a fenti feltételeknek elég, ha az egyik házastárs megfelel, vagyis ha például te megfelelsz a tulajdonjogi feltételeknek, nem kizáró ok, ha a házastársad rendelkezik pl. 50% feletti (és 15 millió Ft-nál nagyobb értékű stb.) ingatlantulajdonnal.

  • Ha nem rendelkezel a kívánt hitelösszeg felvételéhez szükséges jövedelemmel, lehetőséged van valamelyik – megfelelő keresetű – szülőd adóstárskénti bevonására. Ennek akkor sincs akadálya, ha ő már rendelkezik saját lakóingatlannal, vagy a tb-feltételeket nem teljesíti.

  • Nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás a kölcsön igényléséhez.

  • Ha legalább 2 éves folyamatos tb-jogviszonnyal rendelkezel (pl. munkaviszony, vállalkozás, tanulói vagy hallgatói jogviszony, iskolaszövetkezeten keresztüli foglalkoztatás).

  • Ha büntetlen előéletű vagy, nincs köztartozásod és hiteladósi (KHR) státuszod rendezett.

Milyen további feltételek vannak?

  • A hitelösszeget új vagy használt belterületi lakás vagy családi ház (vagy tanya, birtokközpont) vásárlására vagy építésére kell felhasználni.

  • A megszerzendő ingatlan maximális

    • négyzetméterenkénti ára bruttó 1,5 millió Ft,

    • teljes vételára (építésnél bekerülési költsége)

      • lakás esetén bruttó 100 millió Ft,

      • családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén bruttó 150 millió Ft.

  • Nem szükséges bejelentett lakóhelyet létesítened a FIX 3%-os lakáshitellel szerzett ingatlanban, és akár bérbe is adhatod, de 5 évig nem idegenítheted el és nem terhelheted meg, és használati vagy haszonélvezeti jogot sem alapíthatsz rajta.

Tervezz tudatosan!

Hitelfelvételnél meg kell felelned a Magyar Nemzeti Bank jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatóra (JTM) vonatkozó szabályozásának, ami a havi jövedelem terhelhetőségét maximalizálja. Jelzáloghitelek esetén, ha az igénylő(k) jövedelme nettó 600 ezer forint alatti, akkor végig fix kamatozású konstrukció esetén – amilyen a FIX 3%-os lakáshitel is – annak 50 százalékáig, ennél magasabb jövedelemnél akár 60%-áig terhelhető törlesztőrészletekkel. Más szóval, 50%-os mérték esetén legalább kétszer akkora havi nettó jövedelemmel kell rendelkezned, mint a hitel törlesztőrészlete.

A FIX 3%-os kölcsön igénylésének menete

A kölcsönt bármely választott bank fiókjánál lehet igényelni:

  1. Add be az igénylést a bank felé (lakásvásárlás esetén az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül, építés esetén lehetőleg a használatbavételi engedély vagy hatósági dokumentum kiállítása előtt).

  2. A bank elbírálja a kérelmedet (lakásvásárlás esetén 30, építés esetén 60 napon belül).

  3. A bank folyósítja a kölcsönt (ez lakásvásárlás esetén egy összegben történik, lakásépítésnél pedig a készültségi foknak megfelelően, utólagosan, szakaszosan folyósítják).

Tervezz tudatosan!

Az alábbi támogatásokkal is kombinálható a FIX 3%-os lakáshitel: babaváró kölcsön, CSOK Plusz kölcsön, Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás (és kölcsön), adó-visszatérítési támogatások preferált kistelepülésen, Vidéki Otthonfelújítási Program, munkáshitel.

Az Otthon Start hitelprogramot tehát kombinálhatod a többi állami támogatással, kedvezményes kölcsönnel is!

Lássunk néhány példát ezekre az élethelyzetekre:

  • A szabad felhasználású babaváró hitel és a munkáshitel felhasználható önerőként is (a munkáshitelt felveheti külön-külön a férj és a feleség is).

    Azzal, hogy ha ezen hitelek és a FIX 3%-os lakáshitel felvétele között eltelt már 3 hónap, akkor a teljes összeg önerőnek számít, ha még nem telt el 3 hónap, akkor csak 75%-ban.

  • A FIX 3%-os kölcsön és CSOK Plusz kölcsön együttes felvételével szerzitek meg házastársaddal első közös otthonotokat. Ez esetben a megvásárolt ingatlan illetékmentes lesz.

  • FIX 3%-os kölcsönnel szerzitek meg első saját otthonotokat, majd házastársaddal felveszitek a CSOK Plusz kölcsönt és előtörlesztitek/végtörlesztitek belőle a FIX 3%-os kölcsönt, hogy a második – és ezután minden egyes további - gyermek érkezése után már jóvá tudjátok írni belőle a 10-10 millió forintos támogatást.

  • FIX 3%-os kölcsönnel szerzitek meg első saját otthonotokat, majd házastársaddal felveszitek a CSOK Pluszt és bővítitek belőle meglévő otthonotokat.

  • FIX 3%-os kölcsönnel szerzitek meg első saját otthonotokat, majd házastársaddal felveszitek a CSOK Pluszt és a család gyarapodására tekintettel másik, nagyobb ingatlant vásároltok vagy építtettek belőle.

    Ebben az esetben a CSOK Plusszal vásárolt ingatlan illetékmentes lesz.

  • Preferált (5 ezer fő alatti lakosságszámú) kistelepülésen az Otthon Start Program a Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatással együtt is felvehető. Ez esetben a megvásárolt ingatlan illetékmentes lesz.

    Figyelem: a FIX 3%-os lakáshitel és a Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás együttes igénylése esetén ezek mellett csak legfeljebb még egy kamattámogatott kölcsönt, azaz VAGY a CSOK Pluszt, VAGY a Falusi CSOK kölcsönt vehetitek igénybe.

 

Jogszabályi háttér: 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről

Tudj meg többet