Módosította a kormány a Családi otthonteremtési kedvezmény egyes feltételeit szeptember elsejétől. Cikkünkben részletesen olvashat a változásokról.

Gáborék korábban használt lakás vásárláshoz igényelték a CSOK-ot, meg is kapták a támogatást. Most azzal a kérdéssel fordultak hozzánk, hogy utólagosan igényelhetik-e külön a kamattámogatott kölcsönt is?  Több olvasónk hasonló kérdésekkel fordult hozzánk a banki ügyintézés menetével kapcsolatban az elmúlt időszakban. Szakértőink segítségével összegyűjtöttük a tudnivalókat, íme a legfontosabb információk.

A Családi otthonteremtési kedvezmény, vagyis a CSOK a gyermeket nevelő vagy vállaló családok részére biztosított vissza nem térítendő állami támogatás, amely igénybe vehető új és használt lakás vásárlásához, valamint építéshez és bővítéshez is.  A CSOK másik eleme a kedvezményes jelzáloghitel (Otthonteremtési kamattámogatott hitel), az úgynevezett "CSOK hitel", amely legfeljebb 3 % kamatozású.  

A CSOK iránti kérelmet a Magyar Államkincstárral szerződést kötött hitelintézetekhez lehet benyújtani.  

  • A kedvezményes CSOK hitel csak a vissza nem térítendő állami támogatással együtt vehető igénybe. A kamattámogatott kölcsön utólagos igénylése tehát nem lehetséges, csak a CSOK-kal egyidejűleg van rá mód.
  • A támogatásra való jogosultság megállapítását és a folyósítását is a hitelintézetek végzik.
  • A hitel díja az állami szabályozás miatt minden banknál megegyezik, ugyanakkor a teljes visszafizetendő összegnél lehetnek kisebb eltérések, amelyek adódhatnak az eltérő értékbecslési díjakból vagy a folyósítási díjakból.  
  • Érdemes utána nézni, hogy melyik hitelintézet fogadja el a vissza nem térítendő támogatást önerőként.  
  • A hitelintézet a Családi otthonteremtési kedvezmény nyújtását nem tagadhatja meg, ha az igénylő a személyi és egyéb feltételeknek megfelel és a lakáscélját – a hitelintézet számára bizonyíthatóan – kölcsön igénybevétele nélkül meg tudja valósítani. CSOK hitel igénylésénél ugyanakkor hitelképességi vizsgálat is történik.
  • Amennyiben a CSOK hitelt a bank elutasítja, úgy a CSOK támogatást sem lehet igénybe venni, ha anélkül nem megvalósítható az ingatlancél.
  • Amennyiben az igénylő a kérelem elutasításával nem ért egyet, 15 napon belül a Családi otthonteremtési kedvezményre jogosító feltételeknek való megfelelés megállapítását kérheti a kormányhivataltól.  
  • Az is igénybe veheti a vissza nem térítendő támogatást, aki szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján. A kedvezményes, kamattámogatott lakáshitelt viszont KHR-esként biztosan nem folyósítják a bankok.  
  • Extra költségekre is kell számítani a CSOK felvételekor, mint például értékbecslés, közjegyzői díj, az ingatlanszerzéssel kapcsolatos illeték és adó, ügyvédi díj. Az igénylés maga egyébként ingyenes.

Aki CSOK igénybevételével vásárol ingatlant, az mentesül a vagyonszerzési illeték megfizetése alól, és a kamattámogatott lakáscélú hitel felvételével kapcsolatos közjegyzői díjak jelentős csökkenésére is számíthat. 

Milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez?

A CSOK igényléséhez elég, ha az igazolások beszerzése helyett az igénylő nyilatkozik az alábbiakról:  

  • büntetlen előéletről,
  • köztartozás-mentességről,
  • házastársi kapcsolatról,
  • meglévő gyermekekről,
  • elvált szülők kiskorú gyermekének az elhelyezéséről,
  • közös háztartásban élésről,
  • örökbefogadásról,
  • a gyámság fennállásáról,
  • tanulói vagy hallgatói jogviszonyról,
  • a megváltozott munkaképességről,  
  • arról, hogy nem családtagtól veszik az ingatlant,
  • 180 napon belül létesítendő biztosítotti jogviszonyról (külföldről hazaköltözés esetén),
  • korábban már felvett, vissza nem térítendő támogatásról,
  • a megadott adatok ellenőrzéséről.

A NAV ellenőrzi majd ezeket a nyilatkozatokat.  

A társadalombiztosítási jogviszonyról viszont nem elég a nyilatkozat, arról be kell mutatni az igazolást.  

Mikor kell benyújtani a támogatás iránti kérelmet?

  • A CSOK iránti kérelmet lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül kell benyújtani.
  • Új lakás építése/meglévő ingatlan bővítése esetén a használatbavételi engedélyről szóló határozat, vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági dokumentum, vagy az egyszerű bejelentéshez kötött új lakóépület felépítésének megtörténtét igazoló hatósági bizonyítvány kiállítását megelőzően kell benyújtani a hitelintézethez.

Falusi CSOK  

2024. januárjától a kormány jelentősen, 50 százalékkal emeli a Falusi CSOK összegét. A támogatás 2024. december 31-ig érhető el. Használt lakóingatlan vásárlása és egyidejű bővítése, korszerűsítése esetén 1 gyermek után az eddigi 600 ezer forintos támogatás 1 millió forintra, 2 gyermek esetén 2,6 millióról 4 millióra, 3 vagy több gyermek esetén pedig 10 millióról 15 millió forintra nő.  

Meglévő lakóingatlan korszerűsítésénél, bővítésénél a támogatási összeg egy gyermek esetén 300 ezerről 500 ezer forintra, két gyermeknél 1,3 millióról 2 millióra, három vagy több gyermeknél pedig 5 millióról 7,5 millió forintra emelkedik.  

A Falusi CSOK az 5000 fő alatti, azon belül is a preferált kistelepüléseken érhető el. A településlista itt érhető el.

A támogatás feltétele, hogy a meglévő vagy megvásárolt ingatlant mindenképpen kell korszerűsíteni, önmagában a teljes támogatási összeg nem vehető fel a vételár kifizetésére.  

Jó tudni, hogy a Falusi CSOK igénybevételének lehetőségére kijelölt kistelepülésen új családi ház építése vagy vásárlása esetén a 2023-ban érvényben lévő összegek 2024-ben is elérhetők lesznek: 1 gyermek esetén 600 ezer forint, 2 gyermek esetén 2,6 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén 10 millió forint igényelhető.

Többgyermekes családok speciális, fix, évi 3 százalékos kamatozású támogatott lakáshitelt is igényelhetnek a Falusi CSOK mellé, maximum 25 évre.  

Az sem mindegy, melyik pénzintézethez fordulunk: a Falusi CSOK az OTP Banknál és az MBH Banknál igényelhető. Az ERSTE Bank csak a meglévő ingatlan korszerűsítéséhez, bővítéséhez biztosít lehetőséget, Falusi CSOK-os vásárlással egybekötött bővítéshez, korszerűsítéshez viszont nem.